퇴직 급여와 메디 케어를 함께 사용하는 방법

콘텐츠

• Medicare 및 퇴직자 혜택에 대해 알아야 할 사항
• 이미 Medicare를 사용중인 경우 어떻게합니까?
• 아직 메디 케어에 가입하지 않은 경우 어떻게합니까?
• 가장 일반적인 유형의 퇴직자 혜택은 무엇입니까?
• 재향 군인의 혜택
• 연방 직원 건강 혜택 (FEHB)
• 직원 후원 퇴직자 혜택
• 코브라
• 다른 계획 유형
• 메디 케어의 일부는 퇴직 급여와 어떻게 협력합니까?
• 파트 A
• 파트 B
• 파트 C (Medicare Advantage)
• 파트 D
• 메디 케어 보충제 (Medigap)
• 테이크 아웃

• 퇴직 급여와 Medicare를 함께 사용할 수 있습니다.
• 두 가지 건강 보험 플랜이 있으면 더 넓은 범위의 보장 의료 서비스가 제공 될 수 있습니다.
• 퇴직 급여를 유지하는 경우 Medicare에 대한 본인 부담 비용을 더 적게 지불 할 수 있습니다.

퇴직 계획에는 건강 보험 옵션 파악이 포함됩니다. 고용주가 퇴직 급여로 건강 보험을 제공하는 경우 구제책이 될 수 있지만 고려해야 할 많은 정보를 의미 할 수도 있습니다.

퇴직자 플랜이 Medicare 등록 능력에 어떤 영향을 미치는지 모를 수도 있습니다. 좋은 소식은 둘 중 하나를 선택할 필요가 없다는 것입니다. Medicare에 등록하고 퇴직자 혜택을 유지할 수 있습니다. 또한이 두 가지를 함께 사용하면 비용을 절감하고 혜택 범위를 넓힐 수 있습니다.

Medicare 및 퇴직자 혜택에 대해 알아야 할 사항

한 번에 두 개의 건강 보험 플랜을 가질 수 없다고 생각할 수도 있지만 그렇지 않습니다. Medicare는 퇴직자 건강 혜택을 포함한 다른 건강 보험 플랜과 함께 협력 할 수 있습니다.

따라서, 고용주가 퇴직 급여로서 건강 보험을 제공하는 경우,이를 수락하고 여전히 메디 케어에 등록하도록 선택할 수 있습니다. 실제로 일부 고용주는 퇴직자 건강 혜택을 이용하기 위해 오리지널 메디 케어 (파트 A 및 B)에 등록해야합니다.

대부분의 경우, Medicare는 기본 지불 인의 역할을합니다. 즉, 귀하의 서비스 청구서가 먼저 메디 케어에 발송됩니다. 메디 케어는 비용의 일부를 지불합니다. 그러면 청구서가 퇴직자 건강 플랜으로 보내질 것입니다.

퇴직자 건강 플랜은 보조 지불 인이되며, 그렇지 않으면 청구 된 비용을 지불하게됩니다. 공동 보험료, 자기 부담금 및 공제액과 같은 비용이 포함됩니다.

귀하에게 제공되는 퇴직자 플랜에 따라 귀하는 Medicare가 비용을 지불하지 않는 서비스에 대한 보상을받을 수도 있습니다.

이미 Medicare를 사용중인 경우 어떻게합니까?

퇴직 급여를 수락하는 동안 일반적으로 Medicare를 유지할 수 있습니다. 아직 은퇴 할 준비가되지 않았더라도 65 세에 자격이되면 Medicare에 등록하는 것이 좋습니다.

파트 A (병원 보험) 또는 파트 A와 파트 B (의료 보험)에만 등록하도록 선택할 수 있습니다. 일부 사람들은 여전히 ​​일하고 있고 회사 보험에 가입하는 동안 파트 B 등록을 연기합니다.

퇴직 전에 파트 A와 B에 모두 등록하기로 선택하면 고용주의 보험 플랜에 대한 프리미엄과 함께 파트 B 보험료를 지불하게됩니다. 2020 년에 파트 B 보험료는 $ 144.60입니다. 대부분의 사람들은 보험료없이 파트 A를받습니다.

여전히 일하는 동안 고용주 건강 플랜은 일차 지불자가되고 메디 케어는 이차 지불자가되어 나머지 비용을 줍게됩니다. 퇴직 후 메디 케어는 일차 지불자가됩니다.

메디 케어에 지불하는 금액은 변하지 않습니다. 그러나 퇴직 전에 지불했던 것과는 다른 퇴직 급여에 대해 다른 보험료를 지불해야 할 수도 있습니다.

은퇴 할 때 Medicare 파트 B에 이미 등록되어있는 경우 일반적으로 보장 범위를 변경할 필요가 없습니다. 그렇지 않은 경우, 은퇴 후 파트 B에 등록해야합니다.

Medicare는 퇴직을 특별 등록 자격이있는 행사로 간주합니다. 즉, 현재 Medicare 등록 기간이 아니더라도 보장 범위를 변경할 수 있습니다.

아직 메디 케어에 가입하지 않은 경우 어떻게합니까?

65 세가되기 전에 은퇴 한 경우, Medicare 자격을 갖추기 전에 이미 퇴직자 혜택을 사용하고있을 수 있습니다.

일부 퇴직자 건강 보험은 65 세가되고 파트 A 및 파트 B 혜택을 받으면 Medicare에 등록해야하지만 모든 플랜에 해당되는 것은 아닙니다. 필요한 경우 고용주의 혜택 부서 나 건강 플랜에서 미리 알려야합니다.

메디 케어에 가입하면 기본 지불 인이됩니다. 퇴직 급여를 유지하기로 선택하면 보조 급이됩니다.

가장 일반적인 유형의 퇴직자 혜택은 무엇입니까?

모든 고용주가 퇴직 급여를 급여 패키지의 일부로 제공하는 것은 아니지만 많은 사람들이 퇴직 급여를 제공합니다. Kaiser Family Foundation의 연구에 따르면 2018 년에 퇴직자 수당이 다음과 같이 제공되었습니다.

• 대기업의 49 %
• 대규모 민간 비영리 회사의 21 %
• 대규모 민간 영리 기업의 10 %

연방 정부에서 일하거나 군대에서 복무하면 혜택을받을 수도 있습니다. Medicare가 각 유형의 혜택에 적용되는 방식에 대한 규칙은 다를 수 있습니다.

재향 군인의 혜택

이러한 혜택은 다른 퇴직자 혜택과 다른 방식으로 Medicare와 협력합니다. 재향 군인과 그 가족은 Tricare라는 건강 보험 프로그램을받을 자격이 있습니다.

Medicare 자격이 된 후에 Tricare를 계속 사용하려면 Original Medicare에 가입해야합니다. 대부분의 다른 보험 플랜 및 Medicare와 달리 Tricare와 Medicare는 표준 기본 및 보조 지불 인 관계가 없습니다.

대신, Veterans Administration (VA) 의료 서비스 제공자가받는 서비스에는 재향 군인 혜택이 적용되며 다른 시설에서받는 서비스는 Medicare가 보장합니다. Medicare가 보장하지 않는 모든 서비스는 Tricare에서 수령합니다.

연방 직원 건강 혜택 (FEHB)

연방 정부 직원과 그 가족은 연방 직원 건강 혜택 (FEHB)을받을 자격이 있습니다.정해진 조건을 충족하는 한 은퇴 한 후에도 FEHB 계획을 유지할 수 있습니다.

일반적으로 여기에는 퇴직 자격이 있으며 연방 고용주와 일정 기간 동안 일한 적이 있습니다. 은퇴하면 Medicare가 1 차 지불자가되고 FEHB 플랜은 2 차 지불자가됩니다.

FEHB 플랜은 파트 B에 가입 할 필요가 없습니다. 파트 A에만 가입하도록 선택할 수 있습니다. 이는 추가 보험료없이 입원 및 병원 내 장기 치료에 대한 추가 혜택을 제공합니다. 파트 B에 등록하기로 선택한 경우 FEHB 플랜의 프리미엄과 함께 파트 B 프리미엄을 지불합니다.

비용은 특정 FEHB 플랜에 따라 다르지만 대부분의 플랜은 원래 메디 케어보다 더 많은 비용을 부담합니다.

직원 후원 퇴직자 혜택

고용주는 퇴직 급여를 몇 가지 다른 방법으로 제공 할 수 있습니다.

한 가지 옵션은 고용 된 상태의 건강 플랜을 계속 사용할 수 있도록하는 것입니다. 고용주의 규칙에 따라 플랜을 유지하려면 Medicare 파트 A 및 B에 가입해야 할 수도 있습니다.

은퇴하면 보험료가 변경 될 수 있습니다. 고용주의 인사 부서는 퇴직 후 계획에서 무엇을 기대해야하는지 알려줄 것입니다. Medicare가 일차 지불자가되고 고용주가 후원하는 플랜은 이차가됩니다.

일부 고용주가 제공하는 또 다른 옵션은 후원 메디 케어 어드밴티지 (파트 C) 또는 메디 갭 정책입니다. 이들은 별도의 플랜은 아니지만 Medicare 혜택을보다 저렴하게 만들 수 있습니다.

고용주가 후원하는 계획이 있으면 보험료와 본인 부담 비용을 낮출 수 있습니다. 그러나 옵션이 제한 될 수도 있습니다. 해당 지역의 모든 Medicare Advantage 또는 Medigap 플랜 중에서 비교 및 ​​선택하는 대신 고용주가 참여한 플랜에 가입해야합니다.

코브라

COBRA는 더 이상 고용되지 않더라도 귀하와 귀하의 가족이 이전 고용주의 건강 플랜을 유지할 수 있도록하는 법률입니다. 다른 퇴직 급여와 달리 COBRA는 영구적이지 않습니다. COBRA에 18 개월에서 36 개월 동안 머물 수 있습니다.

COBRA 보장이 시작되기 전에 Medicare에 이미 등록한 경우 COBRA와 Medicare를 함께 사용할 수 있습니다. 이 경우, Medicare가 1 차 지불자가되고 COBRA 플랜은 2 차 지불자가됩니다.

COBRA 보장 기간 동안 Medicare 자격이되면 COBRA 혜택이 종료됩니다.

다른 계획 유형

노조 가입과 같은 다른 출처에서 퇴직 혜택을받을 수도 있습니다. 이 경우, 귀하의 계획은 고용주가 후원하는 혜택과 동일한 규칙에 속할 가능성이 높습니다. Medicare가 2 차 지불 인이되고 귀하의 플랜은 추가 비용의 일부를 줍게됩니다.

• 퇴직 계획에 보험료가 있습니까?
• 퇴직 플랜이 처방약 보장을 제공합니까?
• 프리미엄이없는 파트 A를받을 자격이 있습니까?
• 표준 Part B 보험료를받을 자격이 있습니까?
• 해당 지역에서 어떤 Medicare Advantage 플랜을 이용할 수 있습니까?

메디 케어의 일부는 퇴직 급여와 어떻게 협력합니까?

Medicare의 각 부분은 자체 방식으로 퇴직자 혜택과 상호 작용합니다. 메디 케어 파트는 다양한 서비스를 다루며 자체 규칙과 수수료가 있습니다.

파트 A

대부분의 사람들은 파트 B에 가입하지 않더라도 퇴직 급여와 함께 파트 A에 등록하기로 선택합니다. 그 이유 중 하나는 비용입니다.

파트 A는 대부분의 사람들에게 보험료가 없습니다. 즉, 입원 또는 요양 시설에 대한 추가 비용을 무료로 보장받을 수 있습니다.

모든 사람이 무료로 파트 A를받는 것은 아닙니다. 자격을 갖추려면 사회 보장 근로 크레딧이 충분히 쌓여 있어야합니다. 크레딧은 매년 4의 비율로 적립되며 은퇴하려면 40이 필요합니다. 은퇴 할 때까지 자격을 갖추기 위해 충분한 크레딧을 얻는 경우가 많지만 항상 그런 것은 아닙니다.

예를 들어, 근로 생활 후반에 미국으로 이사 한 경우 충분한 크레딧이없고 파트 A의 보험료를 지불해야 할 수도 있습니다.이 경우 Medicare에 전혀 가입하지 않고 비용을 절약 할 수 있습니다. 퇴직자 혜택 만 사용하십시오.

파트 A에 등록하기로 선택한 경우, Medicare는 모든 병원 입원의 기본 지불 인이됩니다.

파트 B

파트 B는 의료 보험입니다. 대부분의 사람들은 파트 B의 표준 보험료를 지불하지만 개인 소득이 $ 87,000를 초과하면 더 많은 비용을 지불하게됩니다. 퇴직자 혜택 플랜과 관련된 보험료 외에 파트 B 보험료를 지불합니다.

파트 B가 기본 지불 인이됩니다. Medicare는 대부분의 서비스에 대해 Medicare 승인 금액의 80 %를 지불합니다. 퇴직 급여는 2 차 지급인이되므로 나머지 20 %를 지급합니다. 그들은 또한 Medicare가 보장하지 않는 서비스에 대한 비용을 지불 할 것입니다.

두 가지 보험료를 지불하는 것이 모든 사람에게 의미가 없다는 것을 명심하십시오. 예산과 건강 관리 요구에 따라 퇴직자 혜택 만 또는 원래 Medicare 만 필요할 수 있습니다.

퇴직자 플랜이 보장하는 내용과 Medicare 보장 범위를 비교하여 본인에게 가장 적합한 것을 파악할 수 있습니다. 퇴직자 수당을 유지하거나, Medicare 또는 두 가지를 함께 사용하는 것이 귀하의 선택입니다.

파트 C (Medicare Advantage)

일반적으로 Medicare Advantage 플랜과 함께 퇴직자 플랜이 필요하지 않습니다. 파트 C 플랜은 Medicare와 계약을 맺고 Medicare와 동일한 보장 범위를 제공해야하는 민간 회사에서 제공합니다.

일반적으로 Advantage 플랜은 치과 치료, 시력 검사 및 청각 서비스와 같이 Medicare가 비용을 지불하지 않는 서비스에 대한 혜택을 제공합니다. 또한 보험료, 공제액, 공동 부담금 및 기타 비용이 다릅니다.

이용 가능한 Advantage 플랜은 주에 따라 다릅니다. Medicare 웹 사이트에서 플랜을 쇼핑하고 예산 및 건강 관리 요구 사항에 적합한 지 확인할 수 있습니다. 보장 범위를 제공하고 필요를 충족하며 더 저렴한 플랜을 찾으면 구매를 선택하고 퇴직자 혜택을 포기할 수 있습니다.

파트 D

파트 D는 처방약 보장입니다. Original Medicare는 처방약에 대한 보장을 제공하지 않으므로 많은 사람들이 추가 파트 D 플랜을 구매하기로 선택합니다.

퇴직 급여를 Medicare와 함께 사용하면 Part D 플랜이 필요하지 않을 수 있습니다. 대부분의 퇴직자 건강 보험은 처방약 보장을 제공합니다. 즉, 파트 D 플랜을 구매하지 않고도 퇴직자 플랜을 오리지널 메디 케어와 함께 사용하고 처방약 혜택을받을 수 있습니다.

메디 케어 보충제 (Medigap)

Medicare 보충 플랜이라고도하는 Medigap 플랜은 원래 Medicare의 일부 본인 부담 비용을 수령하는 추가 플랜입니다. 10 가지 Medigap 플랜 중에서 선택할 수 있습니다. 각각은 공동 보험료, 공제액 및 기타 수수료의 다른 조합을 다룹니다.

메디 갭 플랜에는 이와 관련된 보험료가 있습니다. 귀하의 주와 선택한 계획에 따라 요금이 달라집니다. Medigap 플랜과 퇴직자 혜택을 함께 가질 필요는 없습니다. 퇴직 급여는 2 차 지불 인으로 작용하고 Medigap 플랜과 동일한 비용을 많이받습니다.

테이크 아웃

• 퇴직 급여와 Medicare를 함께 사용하면 더 많은 혜택을받을 수 있습니다.

• Medicare는 귀하의 주 지불 인이 될 것이며 귀하의 퇴직 급여는 보조인 것입니다. 즉, 본인 부담 비용이 줄어 듭니다.

• 대부분의 경우, 퇴직 급여와 함께 Medicare에 가입하기로 선택했는지 여부는 귀하에게 달려 있습니다. 그러나 일부 고용주 및 프로그램에서는 귀하가 귀하의 혜택을 이용하기 위해 오리지널 메디 케어에 등록해야합니다.

• 가장 적합한 솔루션은 예산 및 건강 관리 요구 사항에 따라 다릅니다.